Plan de pensiones
Producto de inversión a largo plazo para complementar la jubilación. Tiene ventajas fiscales pero está bloqueado hasta los 65 años.
Qué es Plan de pensiones
El plan de pensiones es un producto de ahorro a largo plazo orientado a la jubilación. Las aportaciones desgravan en IRPF. El dinero queda "bloqueado" hasta jubilación o supuestos excepcionales.
Cómo funciona
Aportas dinero (limitado a 1.500 €/año desde 2022). El dinero se invierte en una cartera (fondos). Al jubilarte (o supuestos especiales), rescatas en forma de capital o renta.
Por qué es importante
La principal ventaja es fiscal: aportar 1.500 € al plan reduce tu base imponible 1.500 € → ahorras hasta 750 € en IRPF (40-50% marginal).
Datos clave
- Tras 2022 el límite anual bajó de 8.000 € a 1.500 € en planes individuales.
- Los planes de empleo (mediante empresa) tienen límites más altos (10.000 €/año).
- Tributa al rescate como rendimiento del trabajo (puede ser un palo si rescates mucho de golpe).
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena un plan de pensiones?
Si tu marginal en IRPF es alto (30%+), sí: ahorras impuestos hoy. Si tu marginal es bajo, otros productos pueden ser mejores.
¿Cuándo puedo rescatar?
Por jubilación, desempleo larga duración, dependencia, enfermedad grave o tras 10 años desde aportación.
¿Tributa al rescatar?
Sí, como rendimiento del trabajo. Por eso conviene rescatar en forma de renta (varios años) en lugar de capital de golpe.